คำนวณผ่อนบ้าน

วิธีใช้เครื่องคำนวณผ่อนบ้าน

เครื่องคำนวณนี้ช่วยตอบคำถามแรกของคนที่กำลังจะกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด ว่าต้องผ่อนเดือนละเท่าไร และตลอดสัญญาจะจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไร ผลลัพธ์เป็นค่าประมาณ ค่างวดจริงขึ้นกับเงื่อนไขของผู้ให้กู้

1. กรอกวงเงินกู้ คือยอดที่ขอกู้จริงหลังหักเงินดาวน์แล้ว
2. กรอกดอกเบี้ยต่อปี ถ้าสัญญามีหลายอัตราให้ใช้ค่าเฉลี่ยตลอดสัญญา
3. เลือกระยะเวลากู้ ระบบจะแสดงค่างวด ดอกเบี้ยทั้งหมด และยอดที่จ่ายทั้งหมดทันที
4. ถ้าวางแผนจะโปะทุกเดือน หรืออยากรู้ว่าค่างวดกินรายได้เท่าไร ให้กดเพิ่มรายละเอียดแล้วกรอกเพิ่ม

ใต้ใบเสร็จมีตารางผ่อนรายปี บอกดอกเบี้ยที่จ่ายในแต่ละปีและเงินต้นที่เหลือเมื่อจบปี

ดอกเบี้ยบ้านแบบลดต้นลดดอกคิดอย่างไร

สินเชื่อบ้านคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก คือคิดดอกเบี้ยทุกเดือนจากเงินต้นที่ยังค้างอยู่ ค่างวดแต่ละเดือนเท่ากัน แต่สัดส่วนข้างในเปลี่ยนไป งวดแรกๆ เป็นดอกเบี้ยเกือบทั้งหมด ส่วนงวดท้ายๆ แทบทั้งหมดไปตัดเงินต้น

สูตรค่างวดคือ เงินกู้ × r ÷ (1 − (1 + r) ยกกำลัง −n) โดย r คือดอกเบี้ยต่อปีหาร 12 และ n คือจำนวนงวด ระยะเวลากู้ที่ยาวขึ้นทำให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลง แต่ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้นมาก เพราะเงินต้นค้างอยู่นานกว่า ควรเลือกระยะเวลาที่ค่างวดยังจ่ายไหวโดยไม่ยืดออกไปนานเกินจำเป็น

โปะบ้านช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้อย่างไร

การโปะคือจ่ายเพิ่มจากค่างวดปกติ เงินส่วนที่เพิ่มไปตัดเงินต้นทั้งหมด ดอกเบี้ยของเดือนถัดไปจึงคิดจากเงินต้นที่น้อยลง ผลจะทบไปทุกเดือนจนผ่อนหมดเร็วกว่าสัญญาหลายปี การโปะช่วงต้นสัญญาได้ผลมากกว่าช่วงท้าย เพราะเป็นช่วงที่เงินต้นยังสูงและดอกเบี้ยยังเป็นสัดส่วนใหญ่ของค่างวด

ก่อนโปะควรมีเงินสำรองฉุกเฉินพอแล้ว และสอบถามผู้ให้กู้ว่ามีค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนก่อนกำหนดหรือไม่ ถ้าอยากรู้ว่าแต่ละเดือนเหลือเงินพอโปะเท่าไร ลองจัดงบด้วยเครื่องคำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือน

ค่างวดเท่าไรถึงไม่หนักเกินไป

ผู้ให้กู้แต่ละรายมีเกณฑ์ภาระหนี้ต่อรายได้ของตัวเอง ใช้ประกอบการอนุมัติวงเงิน เมื่อกรอกรายได้ต่อเดือน ใบเสร็จจะบอกว่าค่างวดคิดเป็นกี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้ ใช้เทียบกับเกณฑ์ที่ผู้ให้กู้แจ้ง และอย่าลืมรวมหนี้อื่นที่ผ่อนอยู่ เช่น ค่างวดรถจากเครื่องคำนวณผ่อนรถ

ควรใช้รายได้ที่ได้รับจริงหลังหักภาษีและประกันสังคม ซึ่งหาได้จากเครื่องคำนวณเงินเดือนสุทธินอกจากนี้ดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อที่อยู่อาศัยยังนำไปลดหย่อนภาษีได้ ลองกรอกดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งปีในเครื่องคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเพื่อดูว่าภาษีลดลงเท่าไร

ตัวอย่างการคำนวณผ่อนบ้าน

สามกรณีนี้ใช้วงเงินกู้เท่ากัน ต่างกันที่การโปะและระยะเวลากู้ ตัวเลขดอกเบี้ยเป็นตัวอย่างการกรอกเท่านั้น

ตารางค่างวดต่อวงเงินกู้ 1,000,000 บาท

ค่างวดต่อเดือนต่อวงเงินกู้ทุก 1,000,000 บาท คิดด้วยสูตรเดียวกับเครื่องคำนวณ ดอกเบี้ยในตารางเป็นตัวอย่างการกรอก ไม่ใช่อัตราของผู้ให้กู้รายใด ถ้ากู้ 2 ล้านบาทให้คูณค่างวดด้วย 2

คำถามที่พบบ่อย